De verzekeraar erkent de aansprakelijkheid niet. Wat nu?

Een afwijzing is een standpunt van de verzekeraar, geen uitspraak van een rechter. Vraag om een schriftelijke onderbouwing en leg die voor aan een belangenbehartiger. Houd intussen je verjaringstermijn in de gaten. Kom je er samen niet uit, dan kan de rechter in een korte procedure over dat ene punt beslissen.

In het kort

Een afwijzing is een standpunt, geen eindoordeel. Hij kan terecht zijn, maar dat weet je pas als iemand ernaar heeft gekeken.
De verzekeraar hoort binnen drie maanden een onderbouwd standpunt te geven.
Vraag om die onderbouwing op papier en leg je eigen bewijs ernaast.
Een afwijzing stopt je verjaringstermijn niet. Houd de datum in de gaten.
Loopt het vast op één punt, dan bestaat er een korte procedure bij de rechter: het deelgeschil.

Wat de verzekeraar moet doen

Na je aansprakelijkstelling bevestigt de verzekeraar binnen twee weken dat je brief binnen is. Binnen drie maanden neemt hij een onderbouwd standpunt in over de aansprakelijkheid. Die termijnen komen uit de Gedragscode Behandeling Letselschade en staan sinds 1 juli 2025 in de wet. Lees wat de gedragscode verder vraagt.

Een onderbouwd standpunt betekent: niet alleen nee, maar ook waarom. Bijvoorbeeld omdat de verzekeraar vindt dat zijn verzekerde geen fout maakte, of dat je klachten niet door het ongeval komen.

Afgewezen, of een deel bij jou gelegd?

Dat is een belangrijk verschil. Soms erkent de verzekeraar de aansprakelijkheid, maar vindt hij dat jij zelf ook iets fout deed. Dan legt hij een deel van de schade bij jou. Dat heet eigen schuld, en het is een verdeling in percentages, geen afwijzing.

Ben je als fietser of voetganger aangereden door een motorrijtuig? Dan gelden extra regels in jouw voordeel. Lees hoe dat werkt.

Wat je kunt doen, stap voor stap

Vraag om een schriftelijke onderbouwing. Waarop berust de afwijzing precies? Welke feiten gebruikt de verzekeraar?
Leg je eigen bewijs ernaast. Het schadeformulier, foto's, namen van getuigen, een politieregistratie, de eerste brief van je huisarts. Wat ontbreekt er in het verhaal van de verzekeraar? Bewijs verzamelen.
Laat het beoordelen. Een belangenbehartiger met het NKL-keurmerk kan inschatten of de afwijzing klopt. Heb je een rechtsbijstandverzekering, meld het daar. Is je inkomen laag, dan kun je ook bij het Juridisch Loket terecht.
Bewaak je termijn. Zie hieronder.
Kies de weg die past. Overleg, een deelgeschil, of een klacht. Zie de wegen verderop.

Je verjaringstermijn loopt door

Een afwijzing zet de klok niet stil. Meestal heb je vijf jaar, gerekend vanaf het moment dat je weet dat je schade hebt en wie daarvoor aansprakelijk is. Met een schriftelijke aansprakelijkstelling stuit je die termijn: vanaf de dag erna begint een nieuwe termijn te lopen.

Ging het om een motorrijtuig en spreek je de verzekeraar rechtstreeks aan, dan geldt tegenover die verzekeraar een termijn van drie jaar. Onderhandelen met de verzekeraar stuit die termijn. Laat de verzekeraar per aangetekende brief of deurwaardersexploot weten dat hij de onderhandelingen afbreekt, dan begint vanaf dat moment een nieuwe termijn van drie jaar (artikel 10 lid 5 WAM).

Reken uit hoeveel tijd je nog hebt.

De wegen als je er samen niet uitkomt

Het deelgeschil. De rechter beslist in een korte procedure over één punt, bijvoorbeeld: staat de aansprakelijkheid vast? Daarna praat je verder (artikel 1019w Rv). De rechter begroot je kosten daarbij vrijwel altijd. Je hebt er een advocaat voor nodig. Meer over het deelgeschil.
Een klacht over de behandeling. Gaat het niet om de inhoud maar om hoe je zaak wordt behandeld, bijvoorbeeld een termijn die niet wordt gehaald? Dien dan eerst een klacht in bij de verzekeraar zelf. Ging het om een motorrijtuig, dan kun je daarna naar het Kifid. Wanneer het Kifid kan helpen.
Een gewone rechtszaak. Daarin beslist de rechter over de hele zaak. Dat duurt langer en vraagt om een advocaat. Het deelgeschil is juist bedoeld om dat zo lang mogelijk te voorkomen.

Veelgestelde vragen

De verzekeraar wijst af zonder uitleg. Mag dat?

De verzekeraar hoort binnen drie maanden een onderbouwd standpunt over de aansprakelijkheid in te nemen. Die termijn staat sinds 1 juli 2025 in de wet. Krijg je alleen een nee, vraag dan schriftelijk waarop de afwijzing berust.

Loopt mijn verjaringstermijn door na een afwijzing?

Ja. Een afwijzing zet de klok niet stil. Heb je de tegenpartij eerder schriftelijk aansprakelijk gesteld, dan loopt sinds die brief een nieuwe termijn. Houd die in de gaten en stuit hem opnieuw op tijd.

En als de aansprakelijkheid niet wordt erkend?

Dan is de vergoeding van de kosten niet vanzelfsprekend. Vraag daarom vooraf schriftelijk wat er in dat geval gebeurt: neemt het kantoor het risico, of komt de rekening alsnog bij jou terecht?

De verzekeraar erkent maar een deel. Is dat een afwijzing?

Nee. Dan vindt de verzekeraar dat jij zelf ook iets fout deed, en wil hij een deel van de schade bij jou leggen. Dat is een verdeling in percentages. Ook daarover kun je in gesprek, en ook dat laat je beoordelen.